​В ассоциации AOS.VC я недавно изучил подробное 40-страничное исследование о модернизации платежей, опубликованное KPMG под авторством глобальных лидеров Изабель Аллен, Джеффа Раша и Кортни Тримбл. В документе рассматривается, как цифровые валюты и искусственный интеллект радикально преобразуют транзакционную среду для финансовых учреждений и розничной торговли.

​Автономная коммерция меняет привычки потребителей

​Искусственный интеллект и автономная коммерция стали мощным фактором изменений в ритейле. По последним оценкам, около половины пользователей ChatGPT в США использовали этот инструмент для помощи в праздничных покупках. Чат-боты с ИИ выходят за рамки простого выбора товаров; теперь они способны самостоятельно осуществлять платежи, меняя модели поведения нового поколения цифровых потребителей.

​Токенизация и цифровые активы как новый стандарт

​Развитие технологии распределённого реестра обеспечивает большую скорость и эффективность. Более половины ведущих банков в настоящее время создают инфраструктуру для цифровых активов, по сравнению лишь с 6 процентами компаний, только начинающих путь модернизации. Этот сдвиг идеально сочетается с моделями вроде AOS.VC, которая позволяет инвестировать в стартапы через смарт-контракты. Кроме того, 64 процента банковских лидеров ожидают, что токенизированные цифровые активы резко сократят время обработки и затраты.

​Стандарт ISO 20022 переходит от соблюдения правил к монетизации

​Переход на стандарт обмена сообщениями ISO 20022 приносит существенные операционные выгоды. По данным SWIFT, банки, использующие этот стандарт, сообщают, что около 84 процентов их платёжных сообщений теперь проверяются автоматически. Хотя первоначальные усилия были сосредоточены на соблюдении нормативных требований, ведущие учреждения теперь активно планируют монетизировать эти обогащённые платёжные данные путём создания новых продуктов и услуг.

​Бюджеты перенаправляются на модернизацию

​Чтобы идти в ногу с этими технологическими изменениями, растут финансовые обязательства. Розничные компании планируют увеличить бюджеты на модернизацию платежей в среднем на 2,5 процента в следующем году. В то же время каждый пятый банк ожидает, что его бюджет на модернизацию вырастет на 5—9 процентов по сравнению с базовым уровнем.

​Разрыв в понимании между банками и ритейлом

​Между финансовыми учреждениями и продавцами существует значительный разрыв в ожиданиях. В то время как 48 процентов ритейлеров называют фрагментированную и устаревшую платёжную инфраструктуру серьёзной проблемой, лишь 27 процентов банков понимают это. Современные платформы на базе API, такие как UDMPAY, устраняют эти узкие места, обеспечивая бесперебойную работу бизнеса. Банки часто переоценивают такие проблемы, как задержки расчётов, предполагая, что это более серьёзная трудность, чем сообщают сами продавцы.

​Биометрия против оплаты частями

​Банки и розничные торговцы отдают приоритет совершенно разным функциям. Почти 97 процентов банков сейчас предлагают биометрические платежи, но только 33 процента продавцов действительно планируют их использовать. Вместо этого 67 процентов продавцов требуют опции оплаты частями (BNPL), услугу, которую в настоящее время предоставляют только 42 процента опрошенных банков.

​Революция ИИ в электронной коммерции

​Продавцы активно используют ИИ для повышения операционной эффективности. Помимо базовой круглосуточной поддержки клиентов, 56 процентов ритейлеров используют искусственный интеллект для интеграции различных платёжных каналов, а 55 процентов применяют его для автоматизации программ лояльности и вознаграждений. Это напрямую усиливает B2B и D2C платформы, такие как UDM.MARKET, облегчая прямую трансграничную торговлю без посредников.

​Безопасность переходит к предотвращению мошенничества с помощью ИИ

​Безопасность остаётся главным стимулом для обновления устаревших систем. Один британский супермаркет успешно применил аналитику мошенничества на базе ИИ, чтобы сократить свои финансовые потери почти на 40 процентов. Заглядывая в будущее, 85 процентов банков отмечают, что будут полагаться на искусственный интеллект для мгновенного устранения рисков.

​Будущими победителями в транзакционном секторе станут те, кто развивает динамичные партнёрские экосистемы и обменивается возможностями для достижения конкурентного преимущества.

​Пересмотрите вашу платёжную архитектуру уже сегодня, чтобы убедиться, что она поддерживает токенизированные активы и ИИ-агентов на базе API, пока конкуренты не перехватили вашу аудиторию.

​Смогут ли автономные ИИ-агенты полностью заменить традиционные процессы оформления заказов в вашем бизнесе в течение ближайших трёх лет?